低利率的稅收借貸策略——借錢納稅和現金流
又到了一年一度的納稅季，銀行的稅貸大戰一觸即發，各家銀行競相推出利率極低的稅貸產品。交税信用卡通過簡單的比較，你會發現一些銀行的稅收貸款年利率可以低至2%，這可以吸引許多學生和上班族在每年的“特殊時期”借錢納稅，或滿足投資和其他財務需求。這一次，我們將為您講解借錢的特點、注意事項和經驗，讓您明智借貸，安全度過納稅季。
什么是稅務風險貸款?交稅計算機 稅務貸款和私人企業貸款有什么可以區別?
哪些金融機構提供低息稅貸產品?
怎樣申請稅貸?
借款稅應注意什么?
立即比較不同銀行的稅收貸款方案。
1. 甚麼是稅貸?與一般通過私人貸款有甚麼分別?
稅貸是一種個人分期貸款，主要面向應稅工薪階層，因此被稱為稅貸。創業基金在某些情況下，銀行或財務公司可能不會以“稅務貸款”的名義提供貸款產品，但可能會在納稅季提供額外優惠，或在納稅季提供類似於稅務貸款的私人貸款以吸引更多客戶。
與普通的私人企業貸款公司相比，稅收貸款的主要發展特點包括:
稅務季節: 香港的稅務季節由十月至翌年四月。稅務貸款通常在每年的這個時候發放。至於一般私人貸款，我們全年接受申請，但不會指明申請日期。
年利率極低:稅貸是銀行稅貸產品的“特別推廣期“，貸款利率比大多數時候都低。香港許多主流中型或大型銀行的稅務貸款產品的實際年利率低至2%或以下，最高只有4%至5%。一些銀行或金融機構甚至提供“無息”稅務季貸款產品。如果客戶能在規定的期限內(如60天)還清本金，將免收任何利息。低利率和豐富的優惠在普通稅收貸款產品中極為罕見。由於稅務貸款的年利率極低，許多人會使用稅務貸款來還清卡數和現有貸款，這比專門用於還款的餘額轉移貸款具有更顯著的節息效果。
對稅務貸款的使用沒有限制: 雖然它們被稱為“稅務貸款”，但銀行一般不對稅務貸款的使用施加限制。許多人認為，他們將使用稅收貸款作為投資除了納稅，因為利息收入比保證金貸款便宜，也可以借錢結婚，裝飾，旅遊和創業。
貸款金額低於私人分期貸款:稅務貸款是借錢給工薪階層交稅，但需要繳納高額稅款的工人不多，因此稅務貸款金額不是很高，通常是月薪的6到12倍，而私人分期貸款的貸款金額可以是20倍或更多。當然，一些有魄力的銀行會提供相當於民間貸款金額的稅務產品。每個申請人的最終貸款金額將根據其個人財務狀況而有所不同。
還款期限短:由於稅貸通常我們不是大額資金貸款，利率水平較低，銀行發展提供的還款期限結構相對來說較短，一般為6至24個月，因此稅貸被認為是一個短期貸款;相比之下，民間金融貸款的還款期限問題可以通過長達60個月，甚至72個月。
申請過程很簡單: 銀行希望在納稅季節吸引客戶。因此，他們在批准稅收貸款時往往是“放松”的。他們中的許多人都有在線申請渠道。他們所要做的就是上傳身份證、食品賬單和稅單等文件，審批速度很快。一些銀行的在線申請平台允許它們在幾小時內發放貸款。然而，銀行可能會對稅務貸款申請人規定最低年薪或月薪要求，以確保他們有足夠的還款能力。
豐富的附加福利:稅務貸款是銀行或金融機構的重點貸款產品，市場競爭激烈。除了用低利率吸引客戶外，他們還會經常再次出擊，並提供各種獎勵或歡迎折扣。最常見的是現金返利，一些銀行會發送電子產品和超市禮品來吸引客戶。
產品受到利率周期的影響: 與銀行的其他存款和貸款產品一樣，稅收貸款的年利率受到利率上調或利率下調的影響。就目前而言，美聯儲(Fed)預計，在2023年之前，利率將保持在非常低的水平。當然，港元利率亦處於低潮。銀行有條件提供有吸引力的低利率稅收貸款，而且有許多年利率低於2% 的稅收貸款。相反，在利率上升期間，按年率計算的稅收貸款的吸引力較小。用稅收貸款作為投資武器也更難賺錢。
立即比較不同銀行的稅收貸款方案。
2. 哪些金融服務機構發展提供低息稅收貸款產品?
香港多間銀行及財務公司已推出稅務貸款產品。自2020年推出以來，少數幾家虛擬銀行已加入了稅收貸款的戰鬥群體。不同貸款機構的稅收和貸款產品各有特點。主要區別如下:
銀行稅務貸款:傳統或實體銀行每年都會提供稅務貸款。例如，通過糧食銀行申請稅收貸款的上班族，只要他們有還款能力，並且他們的個人經濟狀況不是特別嚴重，就可以輕松獲得批准。傳統銀行也喜歡用現金券和超市現金券來吸引客戶，這些現金券可以達到1萬元。此外，銀行將為選定的客戶提供更好的利率或其他優惠待遇。
虛擬銀行稅務貸款: 虛擬銀行稅務貸款的整個網上渠道，24小時申請和處理貸款審批。它的特點是幾乎即時在線審批初步結果，並能夠在一天之內發放貸款。在利率管理方面，虛擬銀行與傳統銀行類似，年利率低至2% 或以下。然而，虛擬銀行提供的額外激勵似乎不像一些傳統銀行那樣具有吸引力。當然，虛擬銀行(即新成立的金融服務機構)的稅務或貸款產品的特性最終會如何演變，仍有待觀察。
財務公司的稅務貸款:與私人分期貸款一樣，財務公司的稅務貸款利率一般高於銀行，一般在4%以上，這在稅務貸款市場上不是特別有吸引力，但很容易獲得批准，批准速度很快。一些金融公司還建立了在線平台，隨時接受貸款申請。由於銀行對稅務貸款的審批通常相對寬松，因此符合銀行稅務貸款資格的客戶可能不會在獲得低息貸款的前提下選擇金融公司。
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