增長見識!基本貸款流程總結!
對於我們不少剛入職的信貸小白來說，信貸服務行業發展完全不同就是這樣一個陌生的領域，想想自己存在很多專業知識都不懂，常常感到莫名的心慌!稅季然而，沒有誰是天生的信貸大神，他們同時也是需要通過中國堅持不懈的學習，才取得了現在的成績!
所以信用林白，如果你想成為一個信用神，學習是很重要的!現在，圈子裏的哥哥給大家帶來了實用的知識ーー貸款7基本流程，各個信貸新手們，趕緊搬個小凳子來學習吧!
1.項目受理
接收貸款申請人提交的項目的人統稱為信貸經理。借款人提出貸款申請後，信貸經理應先要求借款人填寫貸款申請表，申請表的內容一般包括: 個人資料、房地產資料、車輛資料、職業資料、公司資料、補充資料、配偶資料、直系親屬聯絡資料、信貸資料等，雖然各公司的貸款申請表各有不同，但大致相同。私人貸款比較從客戶的貸款申請表上可以看到申請金額、用途、還款能力、還款來源等信息，項目經理應將有關信息輸入計算機，並登記客戶信息檔案。
隨後，信貸經理按照進件的標准對申貸者進行篩選、評估。
初步評估後，如果貸款項目不符合放貸條件，信貸經理應明確拒絕並做好記錄。否則，該項目將被接受。
受理後，信貸產品經理應根據《資料進行清單》的要求學生收集以及相關研究資料，資料分析整理完備後遞交風控部，並說明企業借款人的借款用途、還款來源、借款期限、可承受利率、擔保管理措施等。
2.盡職調查
風險控制部門在收到信貸經理轉交的信息後，應當首先對信息進行書面審查，對未經批准的信息進行複核，並將信息返還給信貸經理，說明原因。考試合格後，再選擇好的調查人員(2人一組)對借款人進行盡職調查。
信貸經理在進行盡職調查時，應要求借款人提供相關信息，以便利其借款用途、借款期限、還款來源、業務、行業發展前景、貸款風險分析和風險控制等情況細節。
盡職調查完成後三天內，信貸經理應編寫盡職調查報告，並以電子文件的形式提交風險控制部門主管。風險控制部應對貸款項目進行評估。風險控制部門提出負面風險控制意見的，項目應當有理由退還信貸經理; 風險控制部門提出可行的風險控制意見的，項目應當批准貸款。
3.貸款審批
貸款機構應當建立審批與分級審批相分離的貸款管理制度，對貸款項目進行審批。貸款審批分為兩種形式，一種是會簽制度，另一種是貸款審批制度。
會簽系統辦理的貸款業務:
信貸產品經理進行填寫會簽報告並附：貸款市場調查審批表;客戶提供基礎研究資料;需要的其他國家相關信息資料。上報風控部主管、總經理、董事長審批，審批後即可簽訂借款合同。
按貸審會制辦理的貸款公司業務：
信貸經理報告盡職調查報告，貸款審查委員會成員對報告進行核實、分析、評估和審查，提出審查意見並簽名。不合格信息將在同一天內返回，信貸經理將被要求作出修改或補充。如符合要求，可當天辦理批准手續，簽訂貸款合同。
4.簽訂借款合同
貸款批准後，信貸經理應與借款人簽訂貸款合同。
合同中，借款人、貸款人、保證人必須使用全稱，並應與印鑒、印鑒、證明的名稱一致;借款合同應約定貸款種類、貸款用途、金額、利率、貸款期限、還款方式、借貸雙方的權利和義務、違約責任以及雙方認為需要約定的其他事項。借款合同自簽訂之日起生效。
5.發放貸款
貸款合同簽訂後，借款人和貸款人可以根據合同的規定對貸款進行核實，貸款機構應當從取款之日起計算利息。
貸款人應按照貸款合同的約定按期發放貸款。貸款人未按合同規定按期發放貸款的，應支付違約金。
借款人獲得貸款後，必須嚴格遵守貸款合同，按照合同規定的目的和方式使用貸款。否則，借款人須繳付違約罰款。
6.貸後管理
貸款發放後，信貸經理要對客戶進行貸後管理。貸後管理的主要內容應包括:
1)財務風險因素進行分析：根據借款人的財務管理狀況，分析其主要通過財務數據指標的變化及在行業內所處生活水平，綜合判斷借款人的償債能力;
2)非財務因素分析: 分析借款人的行業風險、管理風險、自然和社會因素、還款意願，判斷貸款風險的影響。
如果發現借款人有預期違約的跡象，信貸經理應提高警惕並向貸款機構提出相應的風險預警方案。
7.貸款歸還
信貸經理應當在短期貸款到期前三周、中長期貸款到期前一個月向借款人發出償還本息通知，借款人應當按照貸款合同的規定及時准備資金，全額按時償還貸款本息。
信貸經理應及時發出逾期貸款催收通知並做好催收工作;對不能按借款合同約定期限償還的借款，按規定計收利息;如果不能償還或執行本金和利息，應敦促償還或提起訴訟。
如果借款人進行提前歸還銀行貸款，應事先與信貸產品經理協商。
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