除了交強險外，商業車險的眾多險種可以自由選擇投保，沒有強制要求，車主可以根據自己的需求進行配置。面對眾多的車險險種，車主往往感到困惑，不知道哪些險種需要投保，哪些險種是“雞肋”，沒有必要浪費錢。鑒於很多朋友對於各車險險種的作用不是很清楚，不會科學搭配車險，下面給大家分析一下各車險險種的作用及重要性。
車險險種簡介
車險可以分為商業車險和交強險。其中交強險是國家強制要求購買的險種，私家車保險價錢主要保障在交通事故中造成的第三方的人身及財產損失。商業險是出於商業目的，車險可以自願選擇投保的險種，有基本險和附加險之分。商業車險險種有：車損險、盜搶險、第三者責任險、車上人員責任險、不計免賠險、劃痕險、自燃險、玻璃單獨破碎險、涉水險等等。
車險險種重要性排行
1、交強險
交強險是中國首個由國家法律規定實行的強制保險制度，全稱為“機動車交通事故責任強制保險”，保障被保機動車輛發生道路交通事故造成受害人(不包括本車人員和被保險人)的人身傷亡、財產損失，在責任限額內將會予以賠償。該險種由國家統一收費，保費受汽車座位數影響。
該險種不管被保險人有沒有責任都會賠，充分考慮受害人的利益，當然也能減輕被保險人的經濟負擔。但交強險責任限額最高12.2萬元，根據被保險人有無責任調整保額，且采取分項賠付的方式。因交強險的保額偏低，有時不夠用，所以出現了第三者責任險，賠償超出交強險保額的部分。
交強險是車輛上路行駛的必要條件，但是它不是萬能的，最好搭配第三者責任險一起投保。
2、三責險
三者險，全稱為“第三者責任險”。和交強險一樣，該險種也只賠他人，不賠自己。如果發生交通事故，先交強後三者。投保第三者責任險後，對於超出交強險賠償限額部分，保險公司將會負責理賠。第三者險以盈利為目的，設置了免賠責任和免賠率。第三者責任險保額分為多檔，沒有限定保額，車主可按照當地的經濟情況選擇，檔次不同，費率也不一樣。如果是北上廣地區，建議投保100萬三責，其他地區，一般50萬保額也就夠用了。
3、車損險
車損險即機動車輛損失責任險，主要賠償由於自然災害和意外事故造成車輛自身的損失，基本上涵蓋了百分之90%以上的自身車輛損失情況，是車險中最主要的險種，從一般的碰撞事故到車毀，都要靠它來減少損失。但要注意的是，當年的賠付次數將會影響下一年的保費，導致下一年保費無法享受折扣甚至漲價，所以小剮小蹭盡量不要出險，可私了。
對於新手來說，車主的駕車技術或駕駛習慣不能對車輛安全提供較高的保障時，最好投保此險種。老車主，若技藝高超，可不投。
4、車上人員責任險
車上人員責任險主要為車上人員的人身安全提供保障，分為司機座位和乘客座位。保額一般可選的范圍是1-5萬，個別保險公司可能可以保10萬。駕駛員的責任險保額一般會比乘客的高，如果有投保其他具有代替性或者補償性的產品，如人身意外險，可以適當減少車上人員責任險的投入。
哪些車險可買可不買?
除了上面四種車險外，還有一些車險險種可買也可不買，視具體情況而定。像不計免賠特約險，主要賠償對應險種的免賠額部分，投保該險種能把由自己負責的5%到20%的賠償責任再轉嫁給保險公司。投不投保，可看自己的判斷。
車輛劃痕險，賠償無明顯碰撞痕跡的車身表面油漆單獨劃傷。如果居住在鬧市區，附近熊孩子多，車身劃傷概率高，可投保。要提醒的是，該險種理賠後會影響下一年的保費，有可能下年上漲保費高於修車費，不劃算。
夏季多台風、暴雨地區，可以配置涉水險，保障汽車發動機安全。戶外溫度高、線路老化的舊車可附加自燃險。至於其他地區或者新車，沒必要投保。
如何投保車險，你清楚了嗎?對於一般人來說，可以選擇交強險+車損險+三責險+不計免賠組合。
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